Как заставить ваши деньги работать на вас

В двух словах

Каждый заработанный вами доллар потенциально может принести больше пользы, чем просто лежание на текущем счете. Эти советы помогут вам извлечь максимум пользы из ваших кровно заработанных денег.

• Базовые стратегии составления бюджета и сбережения помогут вам избежать перерасхода средств и расставить приоритеты в достижении важных финансовых целей.
• Правильные инвестиции могут гарантировать вам доходность, независимо от вашей толерантности к риску.

Узнайте, как составлять бюджет

Трудно заставить ваши деньги работать на вас, если у вас их нет, чтобы пустить в дело. Бюджетирование помогает обеспечить максимальную отдачу от каждого заработанного доллара и не перерасходовать средства на то, что не способствует достижению ваших более масштабных целей.

Хотя доступно множество ресурсов с несколько иным подходом к составлению бюджета, все они имеют несколько общих основных шагов.

1. Выберите свой инструмент

Независимо от того, выбираете ли вы приложение для составления бюджета или электронную таблицу, документируйте свои денежные операции и смотрите, насколько они соответствуют вашим целям. Многие из лучших инструментов составления бюджета бесплатны или стоят очень дешево.

2. Соберите документацию

Соберите счета, квитанции, платежные квитанции и другие финансовые документы за последние три месяца, чтобы у вас была хорошая отправная точка. Многие из этих документов теперь доступны онлайн, что упрощает доступ к ним из любого места.

Компании, выпускающие кредитные карты, часто предоставляют годовые или даже ежеквартальные сводки, в которых расходы группируются по категориям бюджета. Эти отчеты облегчают сортировку информации.

3. Подсчитайте, что вы зарабатываете

Даже если ваш доход меняется от месяца к месяцу, вы должны быть в состоянии рассчитать базовое среднее значение вашего ежемесячного дохода. Это будет ваша зарплата на дом за вычетом налогов и стоимости льгот, таких как медицинская страховка. Включите дополнительные источники дохода, такие как выплаты по социальному обеспечению, алименты на ребенка или деньги от подработки.

4. Планируйте свой бюджет

Один из популярных методов планирования бюджета использует метод 50/20/30. При этой системе вы откладываете 50% на счета и необходимые вещи. Затем еще 30% идут на “желания” или вещи, которые вы хотите купить, но не обязаны. Последние 20% используются для целей накопления, таких как чрезвычайный фонд, предстоящий отпуск или первоначальный взнос за дом.

Эти цифры являются лишь ориентиром и могут быть изменены по мере необходимости. Например, если вы хотите погасить свои студенческие ссуды, вы можете направить больше средств на погашение долга и тратить меньше на свои нужды. Затем, когда кредиты будут погашены, перераспределите эти деньги в фонд оплаты отпусков.

5. Промойте и повторите

Хотя вам не нужно собирать документы и заново составлять новый бюджет каждые несколько месяцев, пересматривайте его по крайней мере раз в месяц. Оцените свой прогресс и оцените, насколько хорошо вы достигли своих целей. Вносите изменения по мере необходимости, чтобы вернуться в нужное русло (или оставаться на нем).

Избавьтесь от долгов

Погашение ваших долгов — отличный способ заставить ваши деньги работать на вас. Большинство должников взимают гораздо больше процентов, чем окупят даже лучшие инвестиции, поэтому лучше погасить долг (особенно под более высокие проценты), прежде чем начинать инвестировать.

Приведенный выше пример студенческого кредита — это как раз тот тип долга, с которым вы, возможно, сталкиваетесь. Даже если у вас нет проблем с ежемесячными платежами, само по себе это может вызвать стресс.

Вот несколько способов расставить приоритеты в избавлении от долгов:

• Метод «долговой снежинки» предполагает ежемесячное погашение вашего долга любыми доступными деньгами, будь то 500, 50 или даже всего 5 долларов в месяц.
• Стратегия «долговой снежок» использует дополнительные наличные для погашения долгов с меньшим балансом, например, с кредитной картой всего на 2000 долларов вместо автокредита на 45 000 долларов.
• Метод лавинообразного погашения долга предполагает распределение выплат по долгам в порядке от самых высоких до самых низких процентных ставок, чтобы минимизировать общие процентные расходы.

Некоторые потребители используют сочетание этих трех методов, чтобы разработать план погашения долга, который кажется полезным и поощряет хорошие привычки к погашению. Выберите ту стратегию, которая подходит вам лучше всего. Помните, что главное — последовательность: пока вы выплачиваете долг, вы движетесь к достижению своей цели.

Откройте высокодоходный сберегательный счет

Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не нужны сейчас, и вы выплатили свои долги под высокие проценты, самое время начать инвестировать.

Высокодоходный сберегательный счет работает во многом как стандартный сберегательный депозитный счет. Вы кладете деньги с целью сохранить хотя бы часть из них для краткосрочных и долгосрочных целей сбережений. Взамен банк или кредитный союз выплачивает вам более высокий годовой процентный доход (APY), чем вы могли бы заработать на текущем или сберегательном счете.

ВЫСОКОДОХОДНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ WESTERN ALLIANCE BANK PREMIER

APY5.31%†Минимальный баланс для заработка APY

$0.01

Эти проценты начисляются ежегодно, что означает, что проценты сами по себе приносят доход.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета также имеют низкий минимальный начальный баланс, поэтому вы можете начать работу всего со 100 долларами. К ним относятся Sofi и Bread, которые оба полностью онлайн. Вы можете открыть счет со своего компьютера или телефона в течение нескольких минут.

Инвестируйте в индексные фонды

Если идея выхода на фондовый рынок вам нравится, но вы не очень уверены в себе, хорошей отправной точкой могут стать индексные фонды. Они представляют собой разнообразный портфель акций и активов, стоимость которых со временем может расти. В отличие от традиционных акций, вам не нужно пытаться рассчитать время выхода на рынок, и здесь довольно низкий барьер для входа. На самом деле, индексные фонды работают лучше всего, если подходить к ним с долгосрочной ориентацией, и со временем они могут окупиться.

Инвестируйте в недвижимость

Хотите ли вы купить дом, пустующий участок или крошечное жилище, недвижимость может помочь вам накопить богатство ощутимым образом.

Инвестирование в недвижимость сопряжено с некоторыми трудностями: поиск доступной недвижимости, уплата налогов на нее и ее содержание. Однако, как только они станут вашими, вы сможете жить в них или сдавать в аренду, чтобы получать пассивный доход.

Даже если вы не можете позволить себе купить дом сейчас, Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) позволяют вам владеть недвижимостью как частью портфеля активов недвижимости. REIT позволяют вам владеть акциями недвижимости, которые затем обращаются на биржах ценных бумаг. Доход от недвижимости возвращается акционерам trust.

Попробуйте кредитные карты rewards

Ответственное использование кредитных карт может быть формой заработка для некоторых, особенно с ростом популярности бонусных карт с возвратом наличных.

Примером может служить название карты от CapitalOne. Годовая комиссия не взимается, и пользователям предоставляется неограниченное количество 1,25 миль за доллар, потраченный с помощью карты. Он предлагает 5 миль за доллар при бронировании поездок через Capital One travel hub. Для тех, кто все равно путешествует и использует свою карту для оплаты расходов, эта бесплатная карта может помочь клиентам получить доступ к недорогим отпускам или деловым поездкам, а также другие льготы.

Однако лучшие бонусные карты — это те, которыми вы действительно пользуетесь. Итак, если вы не любитель путешествий, рассмотрите ту, которая предлагает прямое вознаграждение наличными при покупках или помогает вам с возобновляемыми категориями вознаграждений, которые меняются в зависимости от ваших потребностей.

Обратите внимание на налоги

Налоговое планирование не должно быть просто задачей, на которой вы сосредотачиваетесь непосредственно перед 15 апреля каждого года. На самом деле, есть преимущества в максимизации как кредитов, так и причитающихся налогов, чтобы вы сохраняли больше собственных денег.

Начните с изъятия нужной суммы из ваших зарплатных чеков, что поможет вам избежать дорогостоящего налогового штрафа в конце года. Это также удержит вас от переплаты и получения крупного возмещения.

Почему возврат денег — это плохо? В некоторых случаях это означает, что с вашего чека сняли слишком большую сумму, и эти деньги могли бы работать на вас на высокодоходном сберегательном счете или инвестициях в течение года вместо того, чтобы пополнять налоговую казну IRS.

Чтобы правильно рассчитать сумму удерживаемого федерального налога, используйте калькулятор IRS в качестве отправной точки. Возможно, вам потребуется уточнить у работодателя ваш W4, чтобы отразить нужную сумму.

Оставаясь в курсе доступных налоговых льгот и вычетов в течение всего года, вы станете более информированным налогоплательщиком к 15 апреля. Составьте список налоговых льгот, на которые вы можете претендовать, включая кредиты на образование или помощь в покрытии расходов по уходу за ребенком. Независимо от того, занимаетесь ли вы налогами самостоятельно или нанимаете профессионала, этот список является хорошей отправной точкой для сохранения большей части ваших с трудом заработанных долларов.

Следите за своим кредитом

То, как вы используете кредит и управляете им, влияет на ваш кредитный рейтинг, а это влияет на процентную ставку, которую вы будете платить по другим кредитам. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут предлагаемые вами процентные ставки.

Ваш кредитный рейтинг влияет и на другие факторы, например, на стоимость автострахования в некоторых штатах. Это может повлиять даже на тип предложений по кредитной карте, которые вы получаете по почте. Эти предложения о финансировании под 0% не рассылаются по почте кому попало.

Если вы планируете крупную покупку, например, дом, или хотите рефинансировать, высокий кредитный рейтинг может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов в год на выплате процентов. Знайте свой рейтинг и защищайте его. Посетите сайт AnnualCreditReport.com, чтобы раз в год бесплатно получать свой кредитный отчет. Проверьте, нет ли ошибок или других проблем, и немедленно устраняйте их.

Обзор AP Buyline

Вы усердно работаете ради своих денег. Предпринимая упреждающие шаги, вы также можете быть уверены, что ваши доллары принесут вам больше пользы. Независимо от того, предпочитаете ли вы экономить или транжирить, у вас есть множество вариантов инвестирования, а также зарабатывания денег и разумного составления бюджета. Сочетание упомянутых выше идей может направить вас на путь к сбалансированному денежному мышлению, которое поможет вам со временем приумножать свое богатство.